요즘 직장인들 사이에서 연금저축펀드 이야기 참 자주 나오는 거 같아요.
저도 올해 마흔 넘으면서 슬슬 노후 준비를 진지하게 생각하게 됐거든요.
그런데 이 연금저축펀드라는 게 이름은 많이 들어봤어도 막상 가입하려고 하면 막막하더라구요…
그래서 저 같은 분들을 위해, 연금저축펀드 가입 전에 꼭 알아둬야 할 핵심 내용을 정리해봤습니다.
괜히 덜컥 가입했다가 나중에 후회하지 마시고, 꼭 체크하고 시작하세요!
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[# 연금저축펀드가 뭐냐면요]
연금저축펀드는 은행 적금처럼 단순히 돈을 넣는 게 아니라,
그 돈을 펀드에 투자해서 굴리는 구조에요.
일정 기간 납입하면, 나중에 55세 이후부터 연금 형태로 받을 수 있고요.
가장 큰 장점은 ‘세액공제’ 혜택이 있다는 거!
연간 최대 400만 원까지 납입하면, 최대 66만 원까지 돌려받을 수 있답니다.
이게 꽤 큰 돈이라 절세용으로도 많이 활용돼요~
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[# 펀드는 수익률이 왔다갔다 한다는 점]
여기서 중요한 포인트!
연금저축 ‘펀드’는 말 그대로 ‘투자 상품’입니다.
무조건 원금 보장되는 상품이 아니에요.
그 말은 즉슨… 수익이 날 수도 있지만, 손실이 날 수도 있다는 얘기!
저도 처음에 그냥 은행 다녀오듯 자동이체만 하면 되나 했는데,
수익률을 주기적으로 체크해야 하고, 리밸런싱도 필요하더라구요.
이 점 꼭 알고 시작해야 마음이 편합니다!
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[# 운용사 선택이 반 이상이다]
어디서 가입하느냐, 이거 진짜 중요해요.
은행, 증권사, 보험사 다 가입 가능하지만, 수수료나 선택 가능한 펀드 종류에 차이가 큽니다.
특히 증권사 쪽이 펀드 선택 폭이 넓고 수수료도 낮은 편이라 많이들 선호해요.
저는 미래에셋증권에서 가입했는데, 모바일앱으로 상품 변경도 쉽고 수수료도 비교적 저렴하더라구요~
가입 전에 여러 금융사 비교 꼭 해보셔야 합니다!
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[# 투자 성향 체크는 필수!]
가입 전에 투자 성향 체크를 꼭 하게 되어 있어요.
왜냐면, 리스크가 있는 상품이라서 나한테 맞는 위험 수준을 선택하는 게 중요하거든요.
예를 들어 안정형인 분이 해외주식형 펀드에 몰빵하면... 멘붕 오기 딱 좋죠;;;
저는 중립형 정도로 설정해서 국내외 주식과 채권에 분산 투자하고 있어요.
너무 공격적으로도, 너무 보수적으로도 하지 않는 게 핵심입니다.
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[# 중도 해지하면 세금 폭탄 맞습니다]
요것도 꼭 알아두셔야 해요!
연금저축은 ‘연금’ 받으라고 만든 상품이라, 중도에 해지하면 ‘기존에 받았던 세금 혜택’을 죄다 토해내야 해요.
게다가 기타소득세까지 더해져서... 정말 손해가 큽니다.
급한 일 생겨도 이건 끝까지 끌고 가야 손해 안 봐요.
그래서 아예 목돈이 묶일 수 있다는 점을 감안하고 가입하셔야 합니다~
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[# IRP랑 헷갈리는 분들을 위해]
요즘 연금저축펀드와 IRP(개인형퇴직연금)를 헷갈려하는 분들 많더라구요.
두 상품 모두 세액공제가 되긴 하는데, 목적이 조금 달라요.
IRP는 퇴직금 운용 목적이 더 강하고, 연금저축펀드는 개인 노후 준비 중심이죠.
두 개 다 가입해서 세액공제를 극대화하는 것도 가능한데요,
연 소득에 따라 공제 한도가 달라지니, 미리 계산해보는 게 좋아요!
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이렇게 연금저축펀드에 대해 이것저것 알아봤는데요.
저도 처음엔 겁났지만, 막상 해보니 생각보다 어렵진 않았어요.
중요한 건 꾸준함! 그리고 나에게 맞는 상품을 제대로 선택하는 거라고 생각해요.
이번 기회에 저처럼 ‘노후 준비, 나중에’라고 미뤄두셨던 분들,
지금부터라도 하나씩 시작해보시길 추천드립니다^^
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